Микрозайм. Брать или не брать?

Полезное 08:11, 14.01.2016

Многие ситуации в жизни влекут необходимость в дополнительных денежных средствах, но не всегда есть время и необходимый пакет документов для оформления кредита в банке. В таких ситуациях на помощь приходят микрофинансовые организации, занимающиеся предоставлением такого продукта, как микрозаймы. Микрозайм можно рассматривать как кратковременную ссуду на удовлетворение текущих потребностей заемщика.

Особенностью микрозаймов всегда является небольшая сумма и короткий период между началом процесса рассмотрения и принятием решения о выдаче займа. Но неотъемлемой частью таких займов является довольно высокая процентная ставка и короткий срок погашения ссуды. Сумма предоставляемых микрозаймов обычно не превышает 50 тысяч рублей, но чаще колеблется в пределах 10-20 тысяч рублей. Еще одно отличие микрокредитов от обычных состоит в том, что процентная ставка за пользование займом устанавливается не в годовом исчислении, а в месяцах, неделях или даже днях. По действующему законодательству микрофинансовые организации не обязаны сообщать клиенту полную информацию о стоимости кредита, в отличии от банков. В такой ситуации клиентам таких организаций довольно тяжело понять, сколько же в итоге составит переплата. В среднем процентная ставка составляет 1-2% в день, что в пересчете на обычный годовой процент составляет до 730%. Такой грабительский процент прежде всего связан с большими рисками, которые берет на себя микрофинансовая организация, так как очень сложно оценить платежеспособность клиента заполняя анкету с его слов и только по паспортным данным. Таким образом в большой процент переплаты закладываются риски невозврата по недобросовестным клиентам.

Так же клиенты банков и микрофинансовых организаций отличаются друг от друга целевой аудиторией. В банке в первую очередь оценивается наличие положительной кредитной истории клиента и стабильная «белая» зарплата. В связи с этим банки сразу теряют большую часть потенциальных клиентов, получающих «зарплату в конвертах», но, тем не менее, вполне платежеспособных. Так же клиенту МФО не придется искать поручителей или предоставлять имущество в залог.

После заполнения анкеты на рассмотрение такого займа обычно уходит 5-10 минут и далее клиенту предлагается подписать кредитный договор. В нем будут обозначены условия погашения займа, которые могут быть как в виде аннуитетных платежей раз в неделю или раз в месяц, так и единовременный возврат суммы займа вместе с процентами в конце срока кредитования.

Далее в договоре займа следует обратить внимание на способы погашения и штрафные санкции при несвоевременном возврате займа. Обычно, они довольно жесткие и составляют двойную процентную ставку за каждый просроченный день.

К положительным качествам микрозайма можно отнести отсутствие дополнительных комиссий и обязательного страхования заемщика, что значительно повышает стоимость кредита.

В нашей стране многие уже успели оценить простоту и удобство микрокредитования, процесс которого сделан максимально доступным для всех слоев населения.