29.03.2024 09:34

USD

EUR

Казань

Мультивалютный депозит

Полезное 10:32, 14.10.2012

Мультивалютные депозиты появились относительно недавно. По мнению их создателей, такие депозиты позволяют сгладить колебание курсов валют и облегчают труд инвесторов, так как мультивалютный депозит уже состоит из нескольких валют, а значит можно открыть всего один вклад, включающий в себя несколько валют. Мультивалютный депозит обычно состоит из трёх валют, как правило, это рубли, доллары и евро. Кроме этого, мультивалютный депозит позволяет менять неограниченное количество раз пропорции валют, без потери процентов по вкладу.

Попробуем разобраться, так ли уж выгоден мультивалютный депозит, как говорят его создатели.

1.При внесении денежных средств на депозит вы самостоятельно определяете его пропорции. Например, 40 % рубли, 30 % доллары, 30 % евро. Согласно выбранной вами пропорции происходит конвертация части ваших средств, в выбранные вами валюты. Фактически часть суммы вклада прогоняется через обменник. При получении вклада происходит обратная конвертация. Потери от подобных манипуляций весьма существенные, так как доходность банковских депозитов невелика.

2.При конвертации валют (изменении пропорций вклада) вы платите банку комиссионные, что равнозначно прогону через обменник, со всеми вытекающими отсюда последствиями. При активной «игре», по истечении срока вклада, вы можете получить денег даже меньше, чем внесли.

3.Процентные ставки по валютам на мультивалютном вкладе ниже, чем если бы вы открыли три отдельных вклада в разных валютах в этом же банке. Есть и ещё одна неприятная «мелочь». В разных банках разные ставки, по разным валютам. То есть, в одном банке самые высокие ставки по рублёвым депозитам, но низкие по валютам. В другом банке, высокие ставки по долларовым депозитам и так далее. То есть, если вы всё же решили создавать мультивалютную корзину, под каждую валюту нужно искать свой банк. Открытие мультивалютного вклада в одном банке принесет вам весьма серьёзные потери в виде упущенной выгоды.

4.Существует простое, но очень важное правило: «Деньги нужно хранить в той валюте, в которой вы собираетесь тратить. Кредиты нужно брать в той валюте, которой вы зарабатываете». Исходя из этого правила, создание мультивалютной корзины, не что иное, как глупость. Попробую обосновать своё мнение. Во-первых, валютные депозиты, уже лет десять являются убыточными. То есть, доходность таких депозитов даже не покрывает инфляцию. Учтите, на мультивалютном депозите ставки по валютам ещё ниже. Зачем вкладывать деньги в заведомо убыточный инструмент, если есть рублёвые депозиты, доходность которых не только покрывает инфляцию, но и приносит инвестиционный доход? Во-вторых, потери на конвертации при внесении и получении вклада. В-третьих, манипуляции с пропорциями валют, ничего вам не дадут, кроме финансовых и временных потерь.

Подведем некоторый итог. Мультивалютные депозиты созданы для ленивых, финансово безграмотных людей не умеющих считать деньги. Мультивалютные депозиты выгодны банку, но не вам. В случае если вы планируете, расходы в валюте, например, загранпоездка, имеет смысл открыть вклад в валюте страны назначения. Во всех других случаях, деньги следует размещать на рублёвых депозитах, либо вкладывать в более доходные инструменты, например: акции, облигации, недвижимость…

Новости партнеров