Вложение денег – один из важнейших вопросов для многих людей. Правило, что деньги должны работать, усвоили почти все. Но деньги тоже нужно уметь заставить работать эффективно. Как это сделать, если вы привыкли зарабатывать на жизнь не в финансовой сфере? Об этом шла речь за круглым столом с представителями «БКС Премьер» .
— В большинстве финансовых организаций часто предлагается один и тот же стандартный набор – депозиты , ПИФы , программы накопительного страхования жизни, — говорит. Светлана Гараева, руководитель дополнительного офиса БКС Премьер в Альметьевске. – Мы тоже всё это можем предложить. Но есть существенный момент – клиенту требуются решения под его конкретные финансовые цели. А, значит, требуется индивидуальный подход, а не стандартный набор.
— Может ли человек составить свой инвестиционный портфель самостоятельно?
— Далеко не каждый. Многие умеют хорошо зарабатывать своей основной профессией, но разобраться в мире финансов бывает непросто. И тут возникает ключевая ошибка – поиск одного решения для всех своих целей. Либо о целях человек вовсе не думает, ориентируясь на принцип «вложу на год, а там посмотрим». Результат – недополучение возможного дохода.
— Как же тогда сформировать наиболее эффективный инвестиционный портфель?
— С учетом ваших целей и при помощи наших знаний и опыта работы на финансовых рынках. «БКС Премьер» с удовольствием готов помочь в персональном финансовом планировании. Поэтому прежде, чем что-либо посоветовать мы выясним сроки поставленной цели, суммы инвестиций клиента, готовность его к риску, регулярность расходов на его финансовую цель, ради которой делаются инвестиции.
— И тогда под каждую финансовую цель можно составить свой отдельный инвестиционный портфель?
— Совершенно верно. Например, чем меньше срок цели, тем консервативнее портфель, так как на коротких сроках рыночный риск выше инфляционного. Нюансов и различных аспектов здесь очень много, так же как и финансовых инструментов, и мы готовы с каждым клиентом всё подробно обсудить, взвесить и прийти к оптимальному решению. И тогда вероятность достижения каждой цели инвестора заметно повысится.
— А если инвестор хочет сам активно участвовать в управлении своим портфелем?
— Это тоже возможно. Например, посредством услуги персонального консультирования. В этом случае инвестор может прислушиваться или не прислушиваться к советам специалистов, но решение принимает сам.
— А если инвестор, опасаясь недостатка своих познаний в сфере инвестирования, рисковать не готов, но и доходы по обычным депозитам ему кажутся слишком низкими?
— В этом случае есть смысли присмотреться к структурным продуктам . Это очень популярный на Западе инструмент, который пока является не слишком привычным для российских инвесторов. Его суть проста – вы инвестируете не в сами базовые активы, а их производные. При этом есть возможность инвестировать в продукты с полной защитой капитала. «БКС Премьер» предлагает широкую линейку структурных продуктов. Еще один вариант для осторожного инвестора – передать деньги в доверительное управление , полагаясь на профессионализм управляющего, его способности управления рисками и отбора перспективных идей для инвестиций. Причем можно зарабатывать, как на росте, так и на падении рынка, что для нынешнего положения дел в экономике очень актуально.