Как взять ипотеку в Казани на выгодных условиях и не потеряться среди предложений?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ ипотека становится все привлекательнее, а займы в Казани — выгоднее. Банки, конкурируя между собой, снижают ставки, создают совместные программы с застройщиками и предлагают своим клиентам услуги рефинансирования. Предметом договора может быть квартира, доля в жилом помещении или дом.

Кто может взять ипотеку, каковы условия

Портрет заемщика, претендующего на получение ипотечного кредита, выглядит следующим образом:

1. Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте, общий непрерывный стаж не менее года.
2. Возраст от 21 года до 55 лет.
3. Заработная плата, превышающая ежемесячный платеж минимум на размер стоимости потребительской корзины заемщика и зависящих от него иждивенцев.
4. Отсутствие просрочек по последнему кредиту.
5. Просрочка за последний календарный год не более 30 дней, а за последние 3 года — не более 90 дней. Данное требование может меняться в зависимости от политики банка.
6. Желательно, чтобы заемщик состоял в законном браке.
7. Наличие собственного капитала в размере минимум 10% от стоимости квартиры.
8. Приветствуется наличие в собственности автотранспорта и земельного участка.
9. Увеличивает шансы на одобрение имеющийся депозит.

Для социальной ипотеки, когда при рождении ребенка списывается часть долга, а ставка не превышает 7%, нужно соответствовать определенным параметрам.

1. Гражданин России, имеющий прописку в Республике Татарстан
2. Сотрудник бюджетного учреждения: администрации, школы, садика, больницы.
3. Размер дохода дает возможность комфортно выплачивать ипотеку.
4. Члены семьи трудоспособного возраста и статуса имеют официальную работу.
5. На каждого члена семьи приходится не более 18 квадратных метров.
6. Жилье просителя признано аварийным.

На текущий момент программу социальной ипотеки в Казани предоставляют банки: Сбербанк, ВТБ, «Ак Барс».

Условия ипотечного кредита: минимальный аванс – от 10%, срок кредитования – до 30 лет, ставка – от 5%, комиссия за организацию сделки – до 3%, страхование квартиры на весь период договора.

Какие нужны документы

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать пакет документов, включающий в себя:

1. заявление в бумажной форме;
2. паспорт гражданина России с пропиской в Татарстане;
3. свидетельства о заключении брака и рождении ребенка;
4. СНИЛС, права или ИНН;
5. справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
6. копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица компании работодателя;
7. Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет.

По запросу банк может потребовать другие документы.

Серьезные финансовые организации подходят к рассмотрению заявки углубленно, так как беспокоятся о чистоте кредитного портфеля. Получателю следует взять с собой полный пакет документов и предоставить информацию обо всех источниках дохода. Если семья получает прибыль от сдачи помещений в аренду, авторских прав и иных каналов, следует представить в банк подтверждающие документы. Это увеличит вероятность одобрения.

Как выбрать банк и получить выгодные условия

Из множества кредитных предложений, заемщику следует ориентироваться на следующие параметры:

1. Возможность досрочного погашения без комиссий.
2. Процентная ставка и условия ее изменения в одностороннем порядке. Как правило, финансовые институты привязывают размер ставки к ключевой ЦБ РФ и изменяют условия соразмерно, но только в большую сторону.
3. Следует в первую очередь изучить предложение банка, обслуживающего зарплатный проект заемщика. Таким клиентам могут предоставляться льготные условия и упрощенное рассмотрение.
4. Совместные программы с застройщиками, имеющиеся у финансового учреждения, если планируется купить квартиру в новостройке.
5. Размер комиссии за организацию сделки.
6. Требования к возрасту, кредитной истории, сроку занятости, финансовому состоянию и семейному положению просителя.
7. Размер страховых отчислений и других скрытых платежей.
8. Репутация банка, рейтинг надежности.

Что такое рефинансирование, как его получить

Рефинансирование жилищной ссуды выгодно, когда в течение кредитного договора под высокий процент рыночная ситуация изменилась в сторону снижения ставок. В 2019 году произошла именно такая ситуация: ключевая ставка упала на несколько пунктов, а следом потянула вниз проценты по кредитам и вкладам.

Несколько лет назад квартира в ипотеку в Казани оформлялась под 14-15%. В 2019 году клиенты получают предложения от 5%. Для уменьшения переплаты, банки предлагают выкупить текущий долг и переоформить залог в своей организации. Рефинансирование позволяет банкам расширять клиентскую базу и получать больше дохода за счет заемщиков с хорошей КИ.

Алгоритм рефинансирования выглядит так:

1. Получатель подает документы в выбранный банк.
2. Получает одобрение на кредит и погашает имеющийся долг, оформляет квартиру в залог у нового кредитора.
3. Платеж и переплата уменьшаются.

Есть несколько вариантов получить рефинансирование: передача закладной трехсторонним соглашением, повторное закладывание на период перерегистрации имущества, рефинансирование с отлагательным условием передачи в залог. На оценку, нотариальные заверения и прочие процедуры заемщику дается 2–3 месяца.

Выгода от такой операции может достигать значительных для бюджета сумм, учитывая длинные сроки ипотеки.

Партнерский материал